Система безналичной оплаты товаров и услуг с использованием мобильной связи

(51) МПК НАЦИОНАЛЬНЫЙ ЦЕНТР ИНТЕЛЛЕКТУАЛЬНОЙ СОБСТВЕННОСТИ СИСТЕМА БЕЗНАЛИЧНОЙ ОПЛАТЫ ТОВАРОВ И УСЛУГ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ МОБИЛЬНОЙ СВЯЗИ(71) Заявитель Курилович Борис Алексеевич(72) Автор Курилович Борис Алексеевич(73) Патентообладатель Курилович Борис Алексеевич(57) 1. Система безналичной оплаты товаров и услуг с использованием мобильной связи,включающая процессинговый центр платежной системы с системой идентификации счетов пользователей по номерам их мобильных средств связи, системой управления счетами каждого пользователя и связанные с процессинговым центром посредством линий связи распределенное множество мобильных средств связи пользователей и распределенное множество телефонных платежных терминалов торговых автоматов, отличающаяся тем,что платежный телефонный терминал каждого торгового автомата снабжен системой аппаратно-программных средств кодовой идентификации стоимости и кода товара и/или услуги, получаемых по стандартному протоколу от торгового автомата, при этом выделенный телефонный номер платежного телефонного терминала представляет собой идентификатор счета получателя платежа, телефонный номер мобильного средства связи пользователя представляет собой идентификатор счета отправителя платежа, при этом платежный телефонный терминал получателя платежа связан с процессинговым центром платежной системы, снабженным системой управления счетами каждого пользователя, причем распоряжение об оплате клиент передает путем направления на платежный телефонный терминал посредством мобильного средства связи соответствующего запроса, причем система безналичной оплаты выполнена с возможностью списания со счета пользователя стоимости товара и/или услуги, полученной терминалом по стандартному протоколу от торгового автомата, и ее зачисления на счет получателя платежа по результатам идентификации счета получателя платежа по выбранному пользователем выделенному номеру телефона терминала, идентификации счета пользователя по номеру его мобильного средства связи, и после подтверждения из процессингового центра платежной системы оплаты товара и/или услуги платежный телефонный терминал передает на торговый автомат по стандартному протоколу данные об оплате. 88542012.12.30 2. Система по п. 1, отличающаяся тем, что платежный телефонный терминал получателя платежа связан с сервером системы мониторинга торговых автоматов, связанным с процессинговым центром платежной системы. 3. Система по любому из пп. 1, 2, отличающаяся тем, что в платежный телефонный терминал встроен генератор голосовых сообщений-инструкций для пользователя. 4. Система по любому из пп. 1-3, отличающаяся тем, что на мобильное средство связи пользователя из процессингового центра передаетсяо результате платежной операции./1 2. Сайт фирмы . ,. Электронный ресурс - 2 декабря 2009. Режим доступа //./. 3. Сайт компании М-Банк. Мобильные платежи С телефоном вместо кошелька. Электронный ресурс 2 декабря 2009. Режим доступа //-./.36. 4.6756 , 2010. Настоящая полезная модель относится к системам для проведения безналичных финансовых операций с использованием мобильной связи и может быть использована для проведения безналичных расчетов за приобретаемые товары и/или услуги в торговых и/или сервисных организациях, обеспеченных автоматическими исполнительными устройствами по реализации товаров и/или услуг типа торговых автоматов, оборудованных телефонными платежными терминалами. Денежные расчеты с использованием электронных безналичных расчетов гораздо более выгодны со всех точек зрения. Они значительно ускоряют процесс оплаты, упрощают его, способствуют снижению издержек обращения. Поэтому использование в качестве платежных средств при проведении безналичных расчетов, в том числе при покупке товара и/или услуги через торговый автомат, различного рода кредитных карт приобретает все большую популярность во всем мире. В то же время кредитные карты, вследствие своих незначительных размеров, могут быть утеряны или украдены, и, кроме того, полностью не может быть исключена возможность их несанкционированного использования, тем более что в последнее время участились случаи подделки таких платежных средств. Во всем мире также популярны системы электронных безналичных расчетов с использованием персональных компьютеров, подключенных к сетям связи. Однако такие системы являются, как правило, стационарными и обеспечивают возможность оплаты по безналичному расчету ограниченного спектра товаров и/или услуг, предлагаемых тем или иным магазином электронной торговли. При этом оплата товара и/или услуги также осуществляется через банковский счет покупателя, а сам товар и/или услуга доставляются покупателю через определенное время. В настоящее время параллельно стремительному развитию всевозможных средств связи, в том числе мобильной, также активно во всем мире развивается вендинг-бизнес с использованием торговых автоматов 1. В Японии, США и ряде других стран каждая пятая покупка совершается через торговые автоматы. Торговые автоматы везде (от парковки до магазина) это сервис, товары, услуги. Общий мировой оборот через торговые автоматы составляет многие десятки и сотни миллиардов долларов. Каждый день в мире, в том числе и в России, Беларуси и т.д., появляются тысячи новых торговых автоматов, которые ежеминутно обслуживают многих и многих покупателей по всему миру. Через торговые 2 88542012.12.30 автоматы можно продавать достаточно широкий ассортимент товаров и услуг, прежде всего имеющих относительно невысокую стоимость. С учетом упомянутых выше недостатков платежей посредством различных пластиковых карт и принимая во внимание уровень развития беспроводных средств связи, на сегодняшний день возникает реальная необходимость включения в системы безналичного расчета мобильных средств связи и расширения спектра товаров и услуг, которые в рамках такой системы могут быть оплачены по безналичному расчету. На данный момент известно довольно много различных систем, позволяющих производить оплату товаров и услуг с помощью мобильного телефона. Так, в Великобритании в конце 2006 - начале 2007 г. начала работать система ,превратившая часть мобильных телефонов в электронные кошельки 2. Оплачивать можно не только рингтоны и товары в интернет-магазинах, но также парковку и железнодорожные билеты. Все затраты автоматически списываются из денег, внесенных на оплату мобильной связи. При этом абонент может в любой момент проверить, какую сумму он потратил, и получить информацию о сделанной покупке. Правда, стоимость одного платежа не должна превышать 10 фунтов (17,37). Система доступна на сетях пяти операторов , , -, 3 и О 2. В германском городе Ганау с помощью мобильного телефона можно оплачивать проезд в автобусе 3. Правда, распространяется сервис только на телефоны, поддерживающие технологию . Встроенная в аппарат смарт-карта позволяет двум электронным устройствам обмениваться данными на частоте 13,56 МГц по радиотехнологиями . Радиус действия - несколько сантиметров, так что для оплаты проезда достаточно приложить телефон к считывающему устройству. Стоимость поездок суммируется, и в конце месяца абонент получает счет за пользование таким электронным проездным. Инициатором услуги стало местное управление общественного транспорта, а внедрили ее компании ,и . Похожая система действует в Японии 3, где технологическую поддержку оказала, снабдившая некоторые телефоны чипом . Он позволяет оплачивать железнодорожные билеты, услуги такси и покупку отдельных товаров. Скоро собирается запустить сервис микроплатежей под названиеми железнодорожная компанияво Франции 3. Расплатиться за такси и продукты с помощью мобильника можно в странах Скандинавии и в США 3. А недавно такая возможность появилась и в Мексике 3. Организовали сервис с одной стороны банкии , а с другой - операторыи . Идея мексиканской мобильной платежной системы - объединение банковского счета пользователя с мобильным. А для совершения покупки достаточно отправить сообщение. По результатам анализа уровня техники из всего разнообразия технических решений,связанных с использованием мобильных средств связи для безналичной оплаты товаров и/или услуг, можно выделить четыре основных направления 1. Использование мобильного телефона как способа идентификации пользователя с последующим списанием с помощью соответствующего программного обеспечения стоимости товара и/или услуги с банковского счета (банковской карточки) или телефонного счета. Например, по принципу услуги Мобильный банк, известной для различных операторов мобильной связи и банков. 2. Использование телефонов, поддерживающих технологию . Встроенная в аппарат смарт-карта позволяет двум электронным устройствам обмениваться данными на частоте 13,56 МГц по радиотехнологиями . То есть телефон служит для идентификации пользователя, а деньги, эквивалентные стоимости приобретенного товара и/или услуги, списываются с телефонного счета или с банковского счета (банковской карточки). 3 88542012.12.30 3. Оплата с помощью отсылкина определенный номер. При этом с телефонного счета или банковского счета (банковской карточки) снимается фиксированная сумма за каждую . Такой вид безналичной оплаты, как правило, используется для оплаты заказанных картинок, музыки или, к примеру, доступа к сайтам или играм оператора мобильной связи. 4. Оплата с помощью звонка на сервисный номер. При этом сумма зависит от продолжительности звонка. Как правило, используется в справочных и сервисных службах, поддерживаемых оператором мобильной связи. Недостатком первого направления является сложность программно-аппаратного обеспечения, а также необходимость достаточно высокого уровня компьютерной грамотности пользователя. Недостатком второго направления является сложность программно-аппаратного обеспечения, а также необходимость встроенного в телефон устройства, что тормозит распространение этого способа оплаты. Недостатком третьего направления является возможность оплаты с авансового счета сотового телефона потребителя только фиксированных сумм, что снижает область применения. Недостатком четвертого направления является большая длительность совершения операции, прямо пропорциональная стоимости оплачиваемого товара и/или услуги. В качестве прототипа для заявляемой системы безналичной оплаты товаров и услуг с использованием мобильной связи по совокупности общих существенных признаков является система безналичной оплаты товаров и услуг с использованием мобильной связи 4. В общих терминах данная система может быть охарактеризована как включающая процессинговый центр оператора мобильной связи с системой идентификации пользователей и системой управления авансовыми счетами каждого пользователя и связанные с ним посредством линий связи распределенное множество мобильных средств связи пользователей и распределенное множество платежных терминалов исполнительных устройств по реализации товаров и/или услуг. Поставленная задача решается за счет того, что безналичный расчет осуществляется на основании передачи с мобильного средства связи пользователя кода товара и/или услуги и удержания вызова на время, необходимое для списания стоимости товара и/или услуги с авансового счета потребителя. Однако сложность интеграции в процессинговый центр оператора мобильной связи,необходимость согласования действий разных мобильных операторов и сложность обработки ошибочных транзакций затрудняют реализацию данной системы. Задачей полезной модели является разработка системы безналичной оплаты товаров и услуг в торговых автоматах с использованием мобильной связи, которая обеспечивала бы максимальную простоту проведения процедуры оплаты товара и/или услуги с помощью мобильного телефона. Кроме того, система должна обеспечивать возможность работы без программно-аппаратной доработки мобильных телефонов, а также максимальную безопасность при проведении платежей. Поставленная задача решается тем, что идентификатором счетов пользователей являются номера их мобильных телефонов, а идентификатором счетов получателей платежа являются телефонные номера платежных терминалов системы, при этом звонок пользователя на терминал является поручением на платеж в пользу получателя. Пользователю не требуются ни доступ к Интернету, ни запоминание паролей. При использовании данной системы для оплаты в торговых автоматах данные о сумме платежа и виде товара и/или услуги платежный терминал получает от торгового автомата по стандартному протоколу после выбора пользователем товара или услуги. После чего данные о сумме платежа, виде товара и/или услуги, номере терминала и номере телефона пользователя передаются на сервер системы мониторинга торговых автоматов с последующей передачей в процессинговый центр платежной системы или напрямую в процессинговый центр платежной системы. 4 88542012.12.30 Процессинговый центр проверяет наличие необходимой суммы на счету пользователя и передает данные об оплате на сервер системы мониторинга торговых автоматов с последующей передачей в платежный телефонный терминал или напрямую в платежный телефонный терминал. При положительном ответе терминал передает по стандартному протоколу торгового автомата на торговый автомат данные об оплате. В случае отсутствия необходимой суммы на счету пользователя данные об оплате на торговый автомат не передаются. Структура и принципы функционирования заявляемой системы при оплате в торговых автоматах будут рассмотрены ниже более подробно со ссылкой на позиции фигуры, на которой в качестве иллюстрации, а не в целях ограничения притязаний, представлена структурная схема системы в одной из предпочтительных форм реализации. На фигуре представлена структурная схема заявляемой системы безналичной оплаты товаров и услуг с использованием мобильной связи в одной из предпочтительных форм реализации. Система включает процессинговый центр 1 платежной системы, распределенное множество торговых автоматов 2 с модулями управления 3 и платежными телефонными терминалами 4, связанными с процессинговым центром 1 посредством линий связи, и распределенное множество мобильных средств связи пользователей, выполненных в виде мобильных телефонов 5. Каждый платежный телефонный терминал имеет, по меньшей мере, один выделенный телефонный номер обслуживания вызовов. Идентификатором счетов пользователей являются номера их мобильных телефонов 5, а идентификатором счетов получателей являются номера телефонов платежных терминалов 4, расположенных в торговых автоматах. При этом телефонный номер терминала указан в инструкции по оплате, размещенной на торговом автомате. Заявляемая система безналичной оплаты товаров и услуг в торговых автоматах с использованием мобильной связи работает следующим образом. На каждом торговом автомате 2 должно быть предусмотрено размещение краткой инструкции (в любом виде в виде наклейки, экранной формы и т.д.), содержащей в том числе информацию о выделенном номере, на который нужно звонить для совершения платежа. Для совершения платежа пользователь звонит со своего мобильного телефона 5 на телефонный номер телефонного платежного терминала 4, прослушивает звуковую инструкцию о необходимости выбора конкретного товара или услуги на торговом автомате 2. Пользователь нажимает соответствующую приобретаемому товару и/или услуге клавишу или поле сенсорной панели из состава панели управления торгового автомата 2. После выбора пользователя платежный телефонный терминал получает данные о стоимости и коде товара или услуги по стандартному протоколу торгового автомата. Эти данные, а также данные о номере телефона пользователя и номере терминала телефонный платежный терминал 4 передает в процессинговый центр 1. Процессинговый центр платежной системы 1 на основании данных о телефонном номере мобильного средства связи пользователя 5 и номере платежного терминала 4 получателя платежа определяет отправителя и получателя платежа и при наличии необходимой суммы на счету пользователя осуществляет платеж. После этого процессинговый центр платежной системы 1 по линиям связи передает на платежный телефонный терминал 4 данные об оплате и информирует пользователя и получателя о совершенной оплате. В свою очередь платежный терминал 4 передает данные об оплате модулю управления торгового автомата по стандартному протоколу торгового автомата. После чего происходят выдача товара или оказание услуги. Система аппаратно-программных средств, необходимых для реализации данной системы оплаты с помощью мобильного телефона, может быть реализована специалистом в данной области техники с использованием стандартных аппаратных средств (микросхем) и оригинального программного обеспечения, адаптированного для определенного типа платежных терминалов и/или исполнительных устройств по реализации товаров и/или услуг,5 88542012.12.30 определенного вида и/или перечня товаров и/или услуг,определенного процессингового центра платежной системы. Преимуществом заявляемой системы безналичной оплаты товаров и услуг с использованием мобильной связи является простота для пользователя и отсутствие необходимости программной и аппаратной доработки мобильных телефонов пользователей и программного обеспечения процессингового центра оператора мобильной связи. Национальный центр интеллектуальной собственности. 220034, г. Минск, ул. Козлова, 20. 6